ETF Obligataire dans un PEA : Un Guide Complet

82% des investisseurs ne saisissent pas pleinement le potentiel des ETF obligataires dans un PEA.

Ne fais pas partie de cette majorité.

Découvres comment cet instrument peut transformer ton PEA.

Qu’est-ce qu’un ETF Obligataire ?

Définition et Fonctionnement

Un ETF obligataire, c’est quoi exactement ?

C’est un panier 🛒 qui rassemble diverses obligations comme des obligations d’État, d’entreprises ou les deux et qui est lui-même échangé en bourse.

C’est le même principe que les ETF basique mais au lieu d’investir dans des actions, on investit dans des obligations.

Le fonctionnement est simple.

Les ETF obligataires suivent des indices obligataires, vous donnant une exposition à une variété d’obligations sans avoir à les acheter individuellement. Ce panier permet aux investisseurs d’accéder facilement à un large éventail d’obligations, offrant sécurité, revenus réguliers (et passif), et diversification.

Il a eu juste une différence. Les obligations ont une durée. Il existe donc plusieurs ETFs obligataires :

• ETF bonds 3 years
• ETF bonds 5 years
• ETF bonds +10 years

« bond » veut dire Obligation en anglais

Différence avec les Obligations

Maintenant, vous pourriez vous demander, pourquoi ne pas simplement acheter des obligations directement ?

Bonne question !

L’achat direct d’obligations offre certes un contrôle plus direct sur vos investissements, mais il vient avec ses propres défis, comme des coûts d’achat élevés et des exigences de capital importantes (+15 000€).

Les ETF obligataires, en revanche, rendent l’investissement obligataire accessible, abordable, et flexible.

Avantages des ETF Obligataires

Diversification

Un des principaux atouts des ETF obligataires est leur capacité à offrir une diversification instantanée. En investissant dans un seul ETF, vous accédez à un panier d’obligations variées, émanant de différents émetteurs, secteurs, et pays. Cette diversification aide à réduire le risque spécifique à un émetteur et à équilibrer la volatilité de votre portefeuille. Imaginez-le comme un moyen de ne pas mettre tous vos œufs dans le même panier.

Stratégie de réallocation

En général quand les taux d’intérêts 📈 sont hauts, les obligations sont plus intéressants

Alors que quand les taux d’intérêts 📉sont bas, les actions sont plus intéressants

Coûts Réduits

L’un des attraits majeurs des ETF, en général, est leur structure de coûts avantageuse. Les ETF obligataires ne font pas exception. Avec des ratios de frais annuels généralement plus bas que ceux des fonds mutuels traditionnels, ils permettent aux investisseurs de conserver une plus grande part de leurs rendements. De plus, étant négociés en bourse, les ETF obligataires éliminent souvent les commissions d’achat élevées associées à l’achat direct d’obligations.

Liquidité

La liquidité est un autre avantage significatif. Les ETF obligataires peuvent être achetés et vendus à tout moment durant les heures de bourse, à un prix qui reflète de près la valeur nette d’inventaire (VNI) du fonds. Cette facilité de transaction est particulièrement précieuse dans des situations où vous devez ajuster rapidement votre portefeuille en réponse aux mouvements du marché.

L’Éligibilité des ETF Obligataires au PEA

Tous les ETF obligataires ne sont pas éligibles pour un PEA.

Règles d’Éligibilité Spécifiques au PEA

Pour qu’un ETF obligataire soit éligible au PEA, il doit principalement investir dans des titres de sociétés ayant leur siège dans l’Espace Économique Européen (EEE), hors Liechtenstein. Cela inclut les obligations émises par des entreprises européennes, même si ces entreprises peuvent opérer à l’échelle mondiale.

L’ETF doit respecter la règle des 75% : au moins 75% de ses actifs doivent être investis dans des titres éligibles au PEA.

Quels sont les meilleurs ETF obligataires PEA ?

Il n’y a pas de meilleurs ETFs obligataires pour son PEA. Mais voici une liste d’ETF obligataire éligible pour ton PEA :

Comment investir dans des ETF obligataires via un PEA ?

Investir dans des ETF obligataires au sein d’un Plan d’Épargne en Actions (PEA) peut sembler complexe au premier abord, mais avec les bonnes informations et une approche méthodique, vous pouvez naviguer dans ce processus avec assurance. Voici un guide étape par étape pour intégrer ces instruments dans votre portefeuille PEA, en maximisant les avantages tout en minimisant les risques.

Étape 1 : Évaluer Votre Profil d’Investisseur

Avant de plonger dans l’univers des ETF obligataires, prenez un moment pour évaluer votre profil de risque, vos objectifs d’investissement, et votre horizon de placement. Les ETF obligataires conviennent-ils à vos besoins ? Cherchez-vous à diversifier votre portefeuille, à générer des revenus réguliers, ou à réduire la volatilité globale de vos investissements ? Votre stratégie doit refléter vos priorités personnelles.

Étape 2 : Rechercher des ETF Obligataires Éligibles au PEA

Une fois que vous avez décidé d’inclure des ETF obligataires dans votre PEA, la recherche commence. Concentrez-vous sur les ETF qui respectent les critères d’éligibilité du PEA, principalement ceux investissant dans des entreprises de l’Espace Économique Européen (EEE). Utilisez les ressources disponibles, comme les sites spécialisés en finance, les plateformes de courtage, et les rapports d’analystes pour trouver des informations fiables.

Étape 3 : Analyser les ETF Obligataires

Lorsque vous avez une liste d’ETF éligibles, approfondissez votre analyse. Examinez la composition de l’ETF, les rendements historiques, la volatilité, les frais de gestion, et la qualité des obligations incluses. Cela vous aidera à comprendre le potentiel de rendement de l’ETF, ainsi que les risques associés.

Étape 4 : Sélectionner les ETF Obligataires

Choisissez les ETF qui correspondent le mieux à votre stratégie d’investissement. Pesez les avantages de diversification, les perspectives de rendement, et les risques de chaque ETF. Il peut être judicieux de diversifier également au sein des ETF obligataires, en sélectionnant des fonds qui investissent dans différents types d’obligations ou zones géographiques.

Étape 5 : Acheter des ETF Obligataires via votre PEA

Une fois que vous avez sélectionné vos ETF, il est temps de passer à l’achat. Connectez-vous à votre compte PEA via votre banque ou votre courtier en ligne, et placez vos ordres d’achat pour les ETF choisis. Gardez à l’esprit que, tout comme pour les actions, il est possible d’acheter des fractions d’ETF, ce qui vous permet de diversifier même avec un budget limité..

Risques associés aux ETF obligataires

Investir dans des ETF obligataires au sein d’un PEA présente de nombreux avantages, mais comme pour tout investissement, il est crucial de comprendre et de considérer les risques associés. Voici un aperçu des principaux risques à prendre en compte pour faire des choix éclairés et gérer efficacement votre portefeuille.

Risque de Taux d’Intérêt

Le risque de taux d’intérêt est l’un des risques les plus significatifs pour les ETF obligataires. Lorsque les taux d’intérêt augmentent, les prix des obligations existantes tendent à baisser, car les nouvelles obligations sont émises avec des taux d’intérêt plus élevés, rendant les anciennes moins attrayantes. Cela signifie que si vous détenez un ETF obligataire et que les taux d’intérêt montent, la valeur de votre investissement pourrait diminuer.

Risque de Crédit

Le risque de crédit concerne la capacité de l’émetteur de l’obligation à rembourser son prêt. Si l’émetteur fait face à des difficultés financières et ne peut pas payer les intérêts ou rembourser le principal, cela peut entraîner des pertes pour les détenteurs d’ETF obligataires. Les ETF qui investissent dans des obligations à haut rendement (plus risquées) sont particulièrement exposés à ce risque.

Risque de Change

Pour les investisseurs d’un PEA, l’investissement dans des ETF obligataires qui contiennent des obligations émises en dehors de la zone euro présente un risque de change. Les fluctuations des taux de change peuvent affecter la valeur des paiements d’intérêts et du principal remboursé, ce qui peut à son tour influencer la performance de l’ETF.

Si tu souhaites investir autrement tu peux aussi voir le meilleur etf Dividende PEA ou les actions à avoir dans son PEA en 2024