Test et Avis Yomoni : Le Meilleur Robo-Advisor de 2024

Imaginez un majordome financier à votre service 24h/24, capable de gérer votre argent avec l’expertise d’un banquier privé, mais sans le costume hors de prix. C’est exactement ce que propose Yomoni, le robo-advisor français qui fait parler de lui depuis 2015 !

Qu’est-ce que Yomoni ?

Lancé en 2015 par une équipe de passionnés de finance et de technologie, Yomoni s’est donné pour mission de révolutionner la gestion de patrimoine en France. Fini le temps où seuls les plus fortunés pouvaient bénéficier des conseils d’experts pour faire fructifier leur épargne !

Aujourd’hui, Yomoni gère plus d’1 milliard d’euros pour plus de 50 000 clients. Des chiffres qui en font le leader des robo-advisors en France. Pas mal pour un petit nouveau dans le monde de la finance, non ?

Mais au fait, c’est quoi un robo-advisor ? 🤔

Imaginez un cocktail savamment dosé :

• Une pincée d’intelligence artificielle
• Une bonne dose d’algorithmes sophistiqués
• Le tout saupoudré d’expertise humaine

Mélangez le tout, et vous obtenez un conseiller financier virtuel capable de gérer votre épargne de manière automatisée, en fonction de votre profil et de vos objectifs. C’est comme avoir un Warren Buffett de poche, mais en version française et accessible à tous !

La philosophie d’investissement de Yomoni repose sur quelques principes simples mais efficaces :

• Diversification maximale pour limiter les risques
• Utilisation massive d’ETF (fonds indiciels) pour réduire les coûts
• Gestion pilotée adaptée au profil de chaque investisseur
• Transparence totale sur les frais et les performances

En résumé, Yomoni veut démocratiser la gestion de patrimoine en la rendant simple, accessible et performante pour tous. Un pari audacieux dans un secteur réputé pour son opacité et sa complexité. Alors, mission accomplie ? C’est ce que nous allons découvrir dans cet avis complet sur Yomoni !

Les produits et services proposés par Yomoni

Yomoni n’est pas du genre à vous noyer sous une avalanche de produits financiers obscurs. Leur philosophie ? Proposer l’essentiel, mais le faire bien.

L’Assurance-vie Yomoni

Leur assurance-vie se démarque par :

• Un ticket d’entrée à 1000€ seulement (adieu les sommes astronomiques !)
• 9 profils de risque (du plus prudent au plus aventurier)
• Des frais ultra-compétitifs (maximum 1,6% tout compris, ça change des banques traditionnelles !)
• Un fonds euros solide (Suravenir Rendement, pour les connaisseurs)

Le PEA Yomoni

Pour les amoureux des actions européennes qui veulent payer moins d’impôts (on vous voit !), Yomoni propose son PEA avec :

• Un investissement minimum de 5000€
• Un seul profil disponible (le fameux P10, 100% actions pour les intrépides)
• Des frais identiques à l’assurance-vie (1,6% max, toujours sans frais cachés)

Le PER Yomoni

Parce qu’il n’est jamais trop tôt pour penser à ses vieux jours, Yomoni a concocté un PER aux petits oignons :

• 3 profils de risque (prudent, équilibré, dynamique)
• Une gestion à horizon (le placement se sécurise à l’approche de la retraite)
• Des avantages fiscaux alléchants (déduction des versements du revenu imposable)

Le Compte-Titres Ordinaire : pour les touche-à-tout

Pour ceux qui veulent investir sans contrainte fiscale particulière, le CTO Yomoni offre :

• 8 profils de risque (du P3 au P10)
• Une grande flexibilité (pas de durée de détention minimale)
• La possibilité d’investir dans des actions du monde entier

Les petits plus qui font la différence

Yomoni ne s’arrête pas là et propose quelques services complémentaires savoureux :

• Yomoni Kids : une assurance-vie pour vos bambins (parce qu’il n’est jamais trop tôt pour devenir rentier)
• Un service patrimonial dédié pour les plus gros portefeuilles (à partir de 100 000€)
• L’investissement en Private Equity pour les plus audacieux (en partenariat avec Altaroc)

🎭 En somme, Yomoni joue la carte de la simplicité et de l’efficacité. Pas de produits exotiques ou de montages financiers alambiqués ici. Juste l’essentiel, bien ficelé, pour permettre à chacun de trouver chaussure à son pied (ou plutôt placement à son profil).

La gestion pilotée Yomoni

Imaginez que vous confiez les clés de votre portefeuille à un super-héros financier, mi-homme mi-machine. C’est un peu le concept de la gestion pilotée chez Yomoni. Mais comment ça marche concrètement ? Enfilez votre combinaison de geek, on plonge dans les coulisses !

Le casting : des algorithmes et des humains

La gestion pilotée Yomoni, c’est un savant mélange :

• Des algorithmes sophistiqués qui analysent les marchés 24/7 (ils ne dorment jamais, eux !)
• Une équipe d’experts en chair et en os qui supervise et ajuste la stratégie

C’est comme si vous aviez une équipe de traders de Wall Street dans votre poche, mais sans le stress et les cravates hors de prix.

Les profils de risque

Chez Yomoni, on ne vous demande pas votre plat préféré, mais plutôt votre appétit pour le risque. Vous avez le choix entre 10 profils (de P1 à P10) :

• P1 à P3 : pour les Capitaine Prudence qui préfèrent la sécurité
• P4 à P7 : pour les Iron Man de la finance, qui veulent un bon équilibre rendement/risque
• P8 à P10 : pour les Wolverine de l’investissement, prêts à prendre des risques pour viser haut

Plus le chiffre est élevé, plus la part d’actions (et donc de risque) est importante dans votre portefeuille.

Les ETF

Yomoni est fan des ETF (Exchange Traded Funds), et pour cause :

• Ils permettent une diversification massive (imaginez que vous achetez un petit bout de toutes les entreprises du CAC 40 en un clic)
• Leurs frais sont ultra-réduits (moins de 0,30% en moyenne)
• Ils sont liquides (on peut les acheter et les vendre facilement)

C’est un peu comme si vous construisiez votre portefeuille avec des Lego : simple, efficace, et on peut tout changer rapidement si besoin.

L’allocation dynamique

La gestion pilotée Yomoni, ce n’est pas « set it and forget it ». Votre portefeuille est constamment rééquilibré et ajusté en fonction :

• De l’évolution des marchés
• De votre profil de risque
• De votre horizon d’investissement

C’est comme si votre argent faisait du yoga : toujours en mouvement, mais de façon contrôlée et bénéfique.

La diversification géographique : votre argent fait le tour du monde

Avec Yomoni, votre épargne ne connaît pas les frontières. Vous êtes exposé à :

• L’Europe (évidemment)
• Les États-Unis (la terre promise des techno-gourous)
• Les pays émergents (pour pimenter un peu le tout)

C’est comme offrir un tour du monde à votre argent, mais sans le jet lag !

Performances et frais : Yomoni tient-il ses promesses ?

Parlons peu, parlons chiffres ! Car au final, c’est bien là que se joue la partie. Yomoni fait-il vraiment fructifier votre argent ? Et à quel prix ? Sortez vos calculettes, on fait les comptes !

Les performances : le nerf de la guerre

Attention, spoiler alert : les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Oui, c’est la phrase bateau de tous les financiers, mais elle est importante !

Ceci dit, jetons un œil dans le rétroviseur :

• Assurance-vie : Sur l’année 2023, les profils les plus dynamiques ont cartonné avec +19% pour le P10 et +11,7% pour le P6. Pas mal du tout !
• PEA : Depuis son lancement en 2016, le PEA affiche une performance annualisée de 5,5%. C’est correct, mais pas de quoi s’évanouir non plus.
• PER : Le petit dernier de la famille (lancé en 2020) affiche des performances contrastées : de -0,4% pour le profil prudent à +7% pour le profil dynamique (performance annualisée).

🎢 Le constat ? Les profils les plus risqués ont tendance à surperformer sur le long terme, mais attention aux montagnes russes émotionnelles !

Les frais : là où Yomoni fait fort

C’est le grand argument de Yomoni : des frais ultra-compétitifs. Et force est de constater qu’ils tiennent parole :

• Frais de gestion maximum : 1,6% par an, tout compris. C’est environ deux fois moins que la moyenne des banques traditionnelles !
• Zéro frais d’entrée, de sortie ou d’arbitrage. Oui, vous avez bien lu : zéro, nada, que dalle !
• Décomposition des frais :
  • 0,6% pour l’assureur (Suravenir)
  • 0,7% pour Yomoni
  • 0,3% pour les ETF

🔍 Le petit plus : les frais sont dégressifs selon le profil. Plus vous êtes prudent (donc avec une part importante en fonds euros), moins vous payez.

Comparaison avec la concurrence

Face aux banques traditionnelles, Yomoni fait figure de champion toutes catégories en termes de frais. Mais qu’en est-il face aux autres fintech ?

• Nalo : Des frais similaires, mais une approche plus personnalisée.
• Wesave : Légèrement moins cher, mais une gamme de produits plus limitée.
• Meilleurtaux Placement : Des frais un poil plus élevés, mais un fonds euros plus performant.

🏅 Bilan : Yomoni se place dans le top 3 des robo-advisors les moins chers du marché français. Pas mal, non ?

Le mot de la fin

Les performances de Yomoni sont globalement bonnes, surtout sur les profils dynamiques. Côté frais, c’est un quasi sans-faute.

Mais attention : investir comporte toujours des risques. Même si Yomoni fait bien son boulot, vos investissements peuvent parfois perdre de la valeur. C’est le jeu, ma pauvre Lucette !

Mon avis sur l’expérience utilisateur de Yomoni.

Fini les chiffres, place à l’expérience ! Car même si Yomoni est doué avec les algorithmes, sait-il aussi bien s’occuper de ses clients en chair et en os ? Enfilez votre costume de client mystère, on va tester tout ça !

Le parcours d’inscription : simple comme bonjour ?

Yomoni promet une inscription en 15 minutes chrono. Défi relevé ?

1. Le questionnaire : Une vingtaine de questions pour cerner votre profil. C’est comme un speed dating financier, mais en moins gênant.
2. La recommandation : L’algorithme vous propose un profil et une enveloppe fiscale. Vous pouvez ajuster si ça ne vous convient pas. C’est flexible, j’aime !
3. Les papiers : Upload de votre pièce d’identité, justificatif de domicile et RIB. Pas besoin de scanner, une photo suffit. Vive la technologie !
4. La signature électronique : Un code reçu par SMS, quelques clics, et c’est plié.

🏁 Verdict : 15 minutes, promesse tenue ! C’est rapide, intuitif et sans prise de tête. On est loin des parcours du combattant bancaires traditionnels.

L’interface web

Une fois inscrit, vous accédez à votre espace personnel. Que vaut-il ?

• Design épuré : Pas de fioritures inutiles, on va à l’essentiel.
• Tableaux de bord clairs : Vos performances, l’évolution de votre épargne, tout est là.
• Gestion des versements/retraits : Quelques clics suffisent. C’est fluide !
• Infos marchés : Des actus pour comprendre ce qui se passe avec votre argent.

👍 Bonus : Vous pouvez modifier votre profil de risque en quelques clics. Pratique si vous changez d’avis !

L’app mobile

Yomoni a (enfin) sorti son application mobile. Que vaut-elle ?

• Disponible sur iOS et Android : Tout le monde est servi !
• Fonctionnalités principales : Suivi des performances, versements, retraits… L’essentiel est là.
• Notifications : Pour rester informé des mouvements sur votre compte.

🤔 Petit bémol : Certaines actions nécessitent encore de passer par le site web.

Le service client

Oui, il y a bien des vrais gens chez Yomoni ! Et ils sont plutôt sympas :

• Disponibilité : Du lundi au vendredi, 9h-20h. Et même le samedi après-midi !
• Canaux de contact : Téléphone, email, chat… Vous avez l’embarras du choix.
• Réactivité : Généralement une réponse dans la journée. Pas mal !
• Compétence : Les conseillers connaissent leur sujet. Fini les « je vais me renseigner » à répétition !

🌟 Le petit plus : Vous pouvez prendre rendez-vous avec un conseiller pour un échange plus poussé. C’est gratuit et sans engagement !

L’accompagnement

Yomoni ne se contente pas de gérer votre argent, il veut aussi vous rendre plus malin :

• Blog riche en contenu : Des articles pour comprendre la finance sans s’endormir.
• Webinaires réguliers : Pour approfondir certains sujets avec des experts.
• Simulateurs : Pour visualiser l’impact des frais ou projeter votre épargne.

📚 Bref, Yomoni joue la carte de l’éducation financière. C’est tout à son honneur !

Le mot de la fin

L’expérience client Yomoni est globalement très satisfaisante. C’est simple, intuitif, et on sent qu’ils ont vraiment pensé à l’utilisateur.

Bien sûr, ce n’est pas parfait (l’app mobile pourrait être plus complète, par exemple), mais dans l’ensemble, c’est du solide.

Yomoni réussit le pari de rendre la gestion de patrimoine accessible et presque… agréable ? Qui l’eût cru !

Conclusion : Yomoni, l’épargne 2.0 qui fait (presque) tout bien

Nous y voilà, le moment de vérité ! Après ce tour d’horizon de Yomoni, que dire de ce robot-conseiller qui veut révolutionner notre façon d’épargner ? Accrochez-vous, voici le grand final !

🎭 Yomoni en bref : les tops et les flops

Les tops :

• 👍 Des frais ultra-compétitifs
• 👍 Une gestion pilotée efficace et transparente
• 👍 Une interface intuitive et moderne
• 👍 Un processus d’inscription rapide et sans prise de tête
• 👍 Une diversification optimale grâce aux ETF

Les flops :

• 👎 Une gamme de produits limitée
• 👎 Pas de gestion libre pour les control freaks
• 👎 Un accompagnement humain parfois limité

💡 Le verdict : une petite révolution dans le monde de l’épargne

Yomoni, c’est un peu comme si la finance s’était mise au régime smoothie :

• On prend les meilleurs ingrédients (ETF, algo performants)
• On mixe le tout pour obtenir quelque chose de facile à digérer
• Et on obtient un résultat nutritif et savoureux (enfin, autant que la finance puisse l’être !)

Le résultat ? Une solution d’épargne qui réussit le tour de force d’être à la fois performante, accessible et économique. Pas mal, non ?

🎯 Pour qui Yomoni est-il le match parfait ?

Yomoni brille particulièrement pour :

• Les débutants en quête d’une solution clé en main
• Les investisseurs occupés qui veulent déléguer la gestion de leur épargne
• Les technophiles séduits par l’idée d’une gestion algorithmique
• Les épargnants de long terme visant une croissance régulière

Bref, si vous cherchez à faire fructifier votre épargne sans prise de tête, Yomoni pourrait bien être votre prince charmant financier !

⚠️ Les bémols à garder en tête

Mais attention, Yomoni n’est pas la solution miracle pour tout le monde :

• Si vous êtes un trader dans l’âme, vous risquez de vous sentir frustré
• Si vous avez des besoins très spécifiques (défiscalisation pointue, investissements thématiques), il vous faudra compléter ailleurs
• Si vous avez besoin d’un accompagnement humain poussé, vous pourriez être un peu déçu