Les meilleurs PEA en gestion pilotée : comparatif
| Critères | Yomoni | Fortuneo | Boursorama Banque | Banque traditionnelle |
|---|---|---|---|---|
| Accessible à partir de | 5000€ | 30 000€ | 100€ | >40 000€ |
| Enveloppe PEA | Crédit Agricole | Crédit Mutuel | Société Générale | banque |
| Nb profil | 1 profil agressif | 4 profil | 4 profil | variable |
| Frais de gestion | 1,6%/an | ~2,9%/an | ~2,4%/an | ~4,5%/an |
| Rendement 2023 | 17.7% | 10% (varie en fonction du profil) | 8% (varie en fonction du profil) | <8% |
| Notation | ⭐⭐⭐⭐ | ⭐⭐⭐ | ⭐⭐ | ⭐ |
Yomoni est pour moi, le meilleur PEA en gestion pilotée. Je t’explique pourquoi plus bas
Comment fonctionne le PEA en gestion pilotée ?
Le PEA (Plan d’Épargne en Actions) en gestion pilotée ou aussi appelé PEA sous mandat est une solution d’investissement qui permet de confier la gestion de son portefeuille d’actions à des professionnels de la finance.
Mais concrètement, comment cela fonctionne-t-il ? Voici les principales étapes du fonctionnement d’un PEA en gestion pilotée :
Ouverture du compte 📝
Pour ouvrir un PEA en gestion pilotée, il faut d’abord choisir un établissement financier qui propose ce service. Ensuite, il faut remplir un formulaire d’ouverture de compte et fournir les justificatifs demandés (pièce d’identité, justificatif de domicile, etc.).
Choix du mandat de gestion 📊
Une fois le compte ouvert, il faut choisir le mandat de gestion qui convient le mieux à son profil d’investisseur et à ses objectifs de placement.
Le mandat ou comme on l’appelle le profil de gestion définit la stratégie d’investissement mise en place par les professionnels de la finance.
Il existe plusieurs types de profils, qui peuvent être plus ou moins risqués et offrir des rendements plus ou moins élevés.
Versement des fonds 💰
Après avoir choisi le mandat de gestion, il faut verser les fonds sur le PEA.
Le montant minimum du versement initial dépend de l’établissement financier choisi. (en général entre 1000 et 1500€)
Gestion du portefeuille par les professionnels 🧐
Une fois les fonds versés, les professionnels prennent en charge la gestion du portefeuille d’actions. Ils sélectionnent les actions les plus prometteuses en fonction de la stratégie d’investissement définie dans le mandat de gestion.
Ils gèrent également les arbitrages, c’est-à-dire les achats et les ventes d’actions, en fonction des évolutions des marchés financiers.
Suivi régulier du portefeuille 📈
Les professionnels de la finance assurent un suivi régulier du portefeuille d’actions et informent l’investisseur de son évolution.
L’investisseur peut également suivre l’évolution de son portefeuille en ligne, via l’espace client de l’établissement financier.
Rachat des parts ou sortie en capital 💰
L’investisseur peut à tout moment racheter ses parts ou sortir en capital de son PEA en gestion pilotée. Dans ce cas, les professionnels vendent les actions du portefeuille et versent le montant correspondant à l’investisseur, déduction faite des frais de gestion et des éventuels frais de sortie.
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Pourquoi choisir un PEA en gestion pilotée ?
Bénéficier de l’expertise de professionnels 🧐
En choisissant un PEA en gestion pilotée, vous confiez la gestion de votre portefeuille à des experts de la finance, qui ont une connaissance approfondie des marchés financiers et des entreprises.
Ils sont en mesure de sélectionner les meilleures actions et de gérer le portefeuille en fonction des évolutions des marchés financiers.
Diversifier son portefeuille 🌟
La gestion pilotée permet de diversifier le portefeuille en investissant dans différentes actions d’entreprises européennes. Cette diversification permet de réduire les risques de perte en capital et d’optimiser les rendements.
Simplifier la gestion de son PEA 😌
La gestion pilotée est une solution clé en main qui permet de simplifier la gestion de son PEA. Les investisseurs n’ont pas besoin de suivre les marchés financiers et de prendre des décisions d’investissement. Vous gagnez en temps et en rendement.
Les experts s’occupent de tout.
Bénéficier d’un suivi personnalisé 🤝
En choisissant un PEA en gestion pilotée, vous bénéficiez d’un suivi personnalisé de la part de professionnel. Ils sont à votre écoute pour répondre à vos questions et vous accompagner dans la réalisation de vos objectifs de placement.
Comment choisir le meilleur PEA en gestion pilotée ?
Maintenant que tu sais ce qu’est un PEA en gestion pilotée et pourquoi tu devrais en choisir un.
Les critères à prendre en compte pour choisir le meilleur sont :
Les performances passées
Les performances passées ne préjugent pas des performances futures, mais elles donnent une idée de la qualité de la gestion. Il est important de vérifier les performances du PEA en gestion pilotée sur plusieurs années pour avoir une idée de la régularité des rendements.
Les frais de gestion
Les frais de gestion varient d’un établissement à l’autre. Il est important de comparer les frais de gestion pour choisir le PEA le moins cher.
La qualité de la gestion
La qualité de la gestion dépend de l’expertise des professionnels de la finance qui gèrent le PEA. Il est important de vérifier les références et l’expérience des gestionnaires de portefeuille.
La flexibilité du contrat
Il est important de choisir un PEA en gestion pilotée qui offre une certaine flexibilité en termes de versements, de retraits et de choix des supports d’investissement.
Quels sont les frais appliqués pour un PEA en gestion pilotée ? 💰
Comme pour tout service financier, les PEA en gestion pilotée appliquent des frais.
Voici les principaux frais appliqués pour ce type de service :
Les frais de gestion 📝
Les frais de gestion sont prélevés chaque année sur l’encours du PEA. Ils rémunèrent le travail des professionnels qui gèrent le portefeuille d’actions. Les frais de gestion varient généralement entre 0,5 % et 2 % de l’encours du PEA.
Les frais administratifs 🗃️:
- frais d’entrée 🎟️ : Les frais d’entrée sont prélevés lors du versement initial sur le PEA.
- frais de sortie 🚪 : Les frais de sortie sont prélevés lors du rachat des parts ou de la sortie en capital du PEA.
- frais de tenue de compte💼 : Les frais de tenue de compte sont prélevés tous les ans et sont fixes
⚠️ Les frais administratifs ne sont pas justifié. Vous pouvez trouver des PEA en gestion piloté sans ces frais.
Les frais d’arbitrage 🔄
Les frais d’arbitrage sont prélevés lors de la vente et de l’achat d’actions dans le portefeuille. Ils rémunèrent le travail des professionnels de la finance pour la gestion du portefeuille. Ces frais varient généralement entre 0 % et 1 % du montant de la transaction.
Les frais d’enveloppe
Les frais d’enveloppe sont des frais prélevés par l’établissement financier qui héberge le PEA en gestion pilotée (par exemple Fortuneo). Ces frais rémunèrent l’exécution des ordres de bourse du gérant et la gestion administrative du compte.
Il est important de noter que les frais de courtage sont inclus dans les frais d’enveloppe.
Les frais de support (frais des actifs)
Les frais de support, quant à eux, sont prélevés sur les supports d’investissement.
Lorsque le gérant d’un PEA en gestion pilotée investit dans des fonds actions, il a le choix entre deux types de fonds : les OPCVM (fonds actifs) et les ETF (fonds passifs). Les OPCVM sont gérés activement par des sociétés spécialisées qui cherchent à surpasser le marché, tandis que les ETF se contentent de suivre un indice (comme le CAC 40 ou un indice mondial) sans chercher à le battre.
Bien que les OPCVM puissent sembler plus attractifs en raison de leur gestion active, ils prélèvent des frais élevés sur la performance du fonds, ce qui peut réduire le rendement net de l’investissement.
En revanche, les ETF ont une gestion passive moins coûteuse et prélèvent donc des frais moins élevés.
L’inconvénient du PEA en gestion pilotée ?
Le seul inconvénient que je lui trouve.
C’est son manque de contrôle sur les choix d’investissement.
Vous ne pouvez plus faire le moindre ordre d’achat ou de vente.
Tout est fait par l’expert.
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