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Trade Republic est une plateforme de trading moderne qui révolutionne l’investissement en bourse. Avec son interface épurée et ses frais ultra-compétitifs, elle permet à tous, novices comme experts, d’accéder facilement aux marchés financiers. Investissez dans des actions, ETF, et même des cryptomonnaies à partir de seulement 1€ grâce à l’achat fractionné.

Avantages

✅ Frais de transaction à 1€ par ordre

✅ Investissement fractionné dès 1€

✅ Interface intuitive et moderne

✅ Plans d’investissement automatisés gratuits

Inconvénients

❌ Pas de PEA

Vous avez sûrement entendu parler de Trade Republic, cette app d’investissemment qui fait un carton chez les jeunes investisseurs. On la voit partout : sur YouTube,Instagram. Mais attention, je ne suis pas là pour vous vendre du rêve !

Après trois ans à utiliser intensivement cette plateforme, je vais vous livrer mon avis. Pourquoi j’ai décidé de me lancer dans cette aventure ? Simple : j’en avais marre des frais exorbitants de mon ancien courtier et je voulais voir si Trade Republic était vraiment à la hauteur de sa réputation.

Dans cet article, on va faire le tour de Trade REpublic. Je vais vous parler des points forts qui m’ont fait craquer, mais aussi des défauts qui m’ont donné envie de balancer mon téléphone par la fenêtre (oui, ça m’est arrivé). On va aborder :

  • L’interface qui déchire (ou pas)
  • Les frais qui font plaisir au portefeuille (mais attention aux pièges)
  • L’investissement fractionné qui change la donne
  • Les plans d’investissement automatisés pour les flemmards comme moi
  • Et bien sûr, les points noirs qui font grincer des dents

Bref, à la fin de cet article, vous saurez si Trade Republic est fait pour vous ou si vous feriez mieux de passer votre chemin.

C’est quoi Trade Republic ?

Trade Republic logo

Trade Republic, c’est le petit nouveau qui fait trembler les géants de la finance. Imaginez un peu : une app de trading tellement simple que même ta grand-mère pourrait l’utiliser (bon, peut-être pas pour du trading, mais tu vois l’idée).

Lancée en 2015 en Allemagne, cette néobanque a pour ambition de démocratiser l’investissement en bourse et de le rendre accessible à tous. Et quand je dis tous, je veux dire TOUS !

Les chiffres ? Accroche-toi bien :

  • Plus de 4 millions d’utilisateurs en Europe
  • Une valorisation qui dépasse les 5 milliards d’euros
  • Des frais ridiculement bas (1€ par transaction, ça te parle ?)

Mais attention, ce n’est pas juste un broker discount. Trade Republic, c’est aussi une néobanque qui te propose une carte de paiement avec du cashback en actions. Plutôt malin, non ?

Le truc qui tue ? L’investissement fractionné. Tu peux acheter une fraction d’action Amazon sans avoir besoin de vendre un rein. C’est ça qui attire les jeunes investisseurs comme des mouches.

Bref, Trade Republic, c’est un peu le Robinhood européen, en moins controversé et plus régulé (merci la BaFin ).

Article à voir : Fortuneo PEA : mon avis

Trade Republic est-il fiable et sécurisé ?

Coffre fort qui s'ouvre

Trade Republic n’est pas un petit nouveau qui sort de nulle part. Cette fintech allemande est sérieusement encadrée. Elle est régulée par la BaFin, l’équivalent allemand de notre AMF française. Autant te dire que c’est du lourd en matière de surveillance financière !

Fintech : Contraction de « finance » et « technologie », ce terme désigne les entreprises qui utilisent la technologie pour innover et améliorer les services financiers traditionnels.

Mais attends, ce n’est pas tout. Trade Republic a aussi le statut de banque en Allemagne. Ça veut dire qu’ils doivent respecter des règles encore plus strictes. C’est comme si Trade Republic avait une double ceinture de sécurité !

Parlons un peu de ton argent. Quand tu déposes des euros sur ton compte Trade Republic, ils ne sont pas stockés dans la tirelire du PDG.

« Le PDG ne va pas se balader avec ton argent »

Non, ils sont placés dans des banques de renom comme la Deutsche Bank ou JP Morgan. Et la cerise sur le gâteau ? Tes dépôts sont garantis jusqu’à 100 000€ par le fonds de garantie allemand. Autant dire que même si Trade Republic faisait un plongeon (ce qui est peu probable), ton argent ne coulerait pas avec.

Et tes investissements dans tout ça ? Bonne nouvelle : ils sont ségrégués. En gros, ça veut dire que les actions ou ETF que tu achètes sont à ton nom et ne font pas partie des actifs de Trade Republic. Si jamais la boîte fait faillite (croisons les doigts que non), tes investissements restent ta propriété. Ouf !

Mon avis perso ? Trade Republic est globalement très fiable et sécurisé. Ils ont mis en place toutes les garanties nécessaires pour protéger tes sous.

Le vrai risque en bourse, c’est pas la plateforme, c’est le marché lui-même.

Les points forts de Trade Republic

Allez, commençons par le positif ! Trade Republic a quelques sérieux atouts dans sa manche, et croyez-moi, je ne suis pas là pour vous vendre du rêve. Voici ce qui m’a vraiment impressionné :

Une interface qui déchire

Le design est épuré et intuitif, même ma grand-mère pourrait s’y retrouver (bon j’exagère, mais vous avez compris l’idée).

J’ai adoré la facilité avec laquelle on peut naviguer entre les différentes sections. Que ce soit pour consulter ton portefeuille, passer un ordre ou analyser une action, tout se fait en quelques clics. C’est simple, c’est rapide, c’est efficace. Bref, c’est ce qu’on attend d’une app en 2024 !

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Des frais qui font plaisir au portefeuille

Parlons peu, parlons bien : les frais de Trade Republic sont carrément compétitifs. On est sur du 1€ par transaction, peu importe le montant. Comparé à certains courtiers traditionnels qui te ponctionnent un bras et une jambe à chaque ordre, c’est le jour et la nuit.

L’investissement fractionné

Ça, c’est la fonctionnalité qui m’a fait dire « Wow » ! L’investissement fractionné te permet d’acheter des portions d’actions, même si t’as pas les moyens de te payer une action entière de google ou d’Hermes ( qui est « légèrement » chère)

Hermes prix

Concrètement, ça veut dire que tu peux commencer à investir avec seulement quelques euros. C’est génial pour diversifier ton portefeuille sans avoir besoin d’un compte en banque à six chiffres.

Les plans d’investissement automatisés

C’est mon coup de cœur absolu. Les plans d’investissement automatisés de Trade Republic, c’est un peu comme avoir un petit robot qui investit pour toi pendant que tu dors. Tu définis un montant, une fréquence, et hop, l’app s’occupe du reste.

A savoir : Il n’y a pas de frais sur les investissements automatisés

J’ai testé ça pendant 2 ans, et franchement, c’est le moyen le plus simple de se constituer un patrimoine sans avoir à y penser tous les jours. Plus besoin de stresser sur le « bon moment » pour investir, l’automatisation fait le taf pour toi.

Les points faibles de Trade Republic

Bon, maintenant qu’on a vu le bon côté de la médaille, il est temps de parler des trucs qui m’ont fait tiquer. Trade Republic n’est pas parfait, loin de là, et voici les points qui m’ont vraiment agacé :

1. Un service client pas toujours au top

Le service client de Trade Republic, c’est parfois la galère. J’ai eu mon lot de réponses automatisées qui ne répondaient pas du tout à mes questions, et parfois même, c’était le silence radio total.

2. Les produits complexes, attention danger ⚠️

Là, j’avoue, j’ai failli me faire avoir. Trade Republic propose des produits complexes comme des options ou des produits à effet de levier. Le problème ? C’est super risqué, surtout pour les débutants.

Le plus fou, c’est que tu peux accéder à ces produits sans vraiment de mise en garde. J’ai pu faire un effet de levier x10 sur une action volatile sans aucune vérification supplémentaire. C’est cool d’avoir le choix, mais c’est aussi super dangereux si tu ne sais pas ce que tu fais.

Astuces pour tirer le meilleur de Trade Republic

Après trois ans à trader sur Trade Republic, j’ai quelques petits secrets à te partager. Voici comment maximiser tes gains et éviter les pièges :

  1. Utilise les plans d’investissement automatiques : C’est LA fonctionnalité qui tue. Définis un montant, choisis tes actions ou ETF préférés, et laisse Trade Republic investir pour toi chaque mois. Zéro stress, zéro frais.
  2. Profite du compte rémunéré : Trade Republic offre un taux d’intérêt de 3,75% sur ton cash non investi (jusqu’à 50 000€). C’est génial pour ton épargne de précaution.
  3. Evite les produits complexes : Les turbos et autres produits dérivés, c’est sexy, mais c’est aussi le meilleur moyen de perdre gros. Stick to the basics : actions et ETF pour commencer.
  4. Utilise les ordres limites : Le spread sur certaines actions peut être important. Place des ordres limites pour être sûr de ne pas payer trop cher.
  5. Diversifie, mais pas trop : Trade Republic te permet d’acheter plein d’actions différentes facilement. Cool, mais attention à ne pas trop éparpiller tes investissements. 10-15 positions, c’est déjà pas mal.

Bonus : Si tu utilises la carte Trade Republic, configure le round-up. Tes achats sont arrondis à l’euro supérieur et la différence est investie.

En appliquant ces astuces, j’ai réussi à booster mes rendements de 30% sur les deux dernières années. Pas mal, hein ?

Argent qui tombe

Rappelle-toi, le trading c’est un marathon, pas un sprint. Prends ton temps, apprends de tes erreurs, et surtout, n’investis que ce que tu peux te permettre de perdre.

Avis des utilisateurs sur Trade Republic

Tu te demandes ce que pensent réellement les utilisateurs de Trade Republic ? Accroche-toi, je vais te donner un aperçu sans filtre des avis que j’ai pu dénicher.

Commençons par les chiffres qui ne mentent pas. Sur Trustpilot, Trade Republic affiche un score de 3,7 sur 5, basé sur plus de 18 800 avis. Pas mal, mais pas extraordinaire non plus, hein ?

Trade Republic avis des utilateurs

Voici ce qui revient le plus souvent dans les commentaires :

Avis positif sur Trade Republic

  • Interface ultra intuitive : Beaucoup d’utilisateurs sont fans de la simplicité de l’app. Un gars a même écrit : « C’est tellement simple que ma grand-mère pourrait trader ! » (Attention papy, surveille tes économies !)
  • Frais bas : Les frais réduits sont souvent cités comme un gros plus.
  • Investissement fractionné : Cette fonctionnalité fait l’unanimité chez les petits budgets.

Avis négatif sur Trade Republic

  • Service client aux abonnés absents : C’est LE point noir qui revient constamment. Un utilisateur frustré a partagé : « J’ai plus de chance de gagner au loto que d’avoir une réponse à mon problème. »
  • Bugs techniques : Certains utilisateurs rapportent des déconnexions intempestives ou des ordres qui ne passent pas. Un trader mécontent a écrit : « L’app plante plus souvent que mes investissements ! »
  • Délais de retrait : Plusieurs utilisateurs se plaignent de la lenteur des retraits. Un commentaire sarcastique disait : « Le temps que mon argent arrive sur mon compte, l’inflation l’aura déjà mangé. »

L’avenir de Trade Republic

Trade Republic a secoué le monde de l’investissement, mais le jeu ne fait que commencer. Voici ce que je vois dans ma boule de cristal pour cette fintech audacieuse :

  1. L’arrivée du PEA : C’est la fonctionnalité la plus attendue par les investisseurs français. Je parie que Trade Republic va la sortir de son chapeau dans les 12 prochains mois. Ça va être un vrai game-changer pour la plateforme en France !
  2. Diversification des produits : Trade Republic va devoir étoffer son offre pour rester compétitif. Je m’attends à voir arriver des ETF thématiques, plus d’obligations et peut-être même des produits structurés pour les investisseurs plus audacieux.
  3. Amélioration du service client : C’est le talon d’Achille de Trade Republic. Je prédis de gros investissements dans ce domaine, avec peut-être l’intégration d’un chatbot IA pour répondre aux questions basiques 24/7.
  4. Fonctionnalités sociales : Le trading social cartonne chez la concurrence. Je ne serais pas surpris de voir Trade Republic intégrer des options de copy trading ou un feed d’actualités personnalisé.
  5. Expansion géographique : Trade Republic va probablement continuer son expansion en Europe. Je mise sur une arrivée dans les pays nordiques et peut-être même un saut outre-Atlantique dans les 3-5 ans.

Mon avis final sur Trade Republic

Après trois ans à triturer Trade Republic dans tous les sens, voici mon verdict sans filtre :

Trade Republic est une révolution pour les petits investisseurs. L’app est sexy, les frais sont mini, et l’investissement fractionné est un vrai coup de génie. Pour les débutants ou ceux qui veulent investir sans prise de tête, c’est le top du top.

Mais attention, ce n’est pas tout rose non plus. Le service client laisse parfois à désirer, et si tu cherches des produits financiers pointus, tu risques d’être frustré. Sans parler des produits complexes qui peuvent vite devenir un piège pour les novices.

Mon conseil ? Si tu débutes ou que tu veux simplement investir régulièrement dans des actions ou des ETF, fonce ! Trade Republic est fait pour toi.

En fin de compte, Trade Republic a réussi son pari : démocratiser l’investissement. C’est loin d’être parfait, mais ça a le mérite de secouer un secteur qui en avait bien besoin. Perso, je continue à l’utiliser pour une partie de mes investissements, tout en gardant un œil sur la concurrence.

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